这原本应该算是好事，坊间百姓纷纷称赞朝廷与民福祉。
半年之后，户部钱庄开始增加利息，从二成开始加，几乎每月都加，三个月后，利息已加到了三成，还在加。
这原本也是好事，民众可以得到暴利嘛。
可问题是，每一次加息，过往已经存入的银子，不享受这待遇。
这也有理，签下的契约，一般都是两、三年才返还本金，没到时间，自然不能提前取出。
但在民众心里，那种煎熬是不可估量的。
试想，半年前存入的银子，和半年后存入的银子，数量相同，利息却低了一倍。
这可是现银啊。
钱庄里的人对外称，只要继续存入银子，就能享受到更高的利息。
百姓们听了心中百爪火燎一般，可谓夜夜辗转反侧。
家中的银子存完了，于是开始从亲朋好友处借。
刚开始还行，借得到，可没多久，借不到了。
谁也不傻，听到有如此获利丰厚的事，怎么可能借钱？
不用说亲朋好友了，天王老子来了也不借，自己不会存哪？
就在百姓们走街窜巷，到处寻钱之时。
有一家银号出现了，但它不是钱庄，只是银号，不吸储，只放贷。
可谓天公作美，急他人所急，想他人所想啊。
银号的掌柜，甚至被人称为大善人。
因为银号放出的银子，利息还真不高，月息二成，这相较于户部钱庄三成多的利息，那就算是散财童子了。
因为从银号借一百两，每月支付二两月息，可转存到户部钱庄，每月可得三两多的月息，这转转手，一百两本金，就能凭空赚得一两多的息差，就算许多百姓目不识丁，可这简单的算术，还是算得出来的。
于是，百姓趋之者众，刘元他爹也是其中之一。
可银号也不是平白就放贷的，它有个规定，就是需要抵押。
抵押物只收房屋、田产，且抵押比很低，仅按价值的四折，也就是说，一百两的田能抵押出四十两。
去存钱时，不会给你抵押物，去借钱时，非有抵押物不可，世事就是如此！
而且，每笔借贷，时限都是六个月，最多不超过一年，也就是说，到期还不出，抵押物就是银号的。
其实，到这份上，稍微聪明些的人都知道风险在哪了。
户部钱庄的契约是两年起，可银号高利贷最多一年，那一年后，拿什么还？
所以，除了一些胆大的百姓，少量借贷之外，没多少人借贷。
这时候，户部钱庄确实急人所急，立马出了一个告示，钱庄即日起，存银契约可从一年起。
于是，民众惊喜起来，纷纷跑向银号借贷。
而银号这时也稍稍变了些规矩，那就是只借贷半年的，若要借一年也成，抵押物只按三成计，也就是说一百两只贷三十两。
两厢规则一变，就有了转圆的余地。
聪明人，特别是自恃聪明的人，算出了可钻的空子。
于是，涌向银号开始借贷。
开始时，银号放出的确实是真金白银，民众借到后，再转存进户部钱庄。
可后来，银号不再放银了，只是一张盖有印章的条子，民众拿到手后，往户部钱庄一递，就当是银子用了。
民众也没觉得有什么不好，反而方便，试想几百两、甚至上千两，几十斤重啊，哪比得上轻飘飘一张字条，揣在怀里，多方便？
只要户部钱庄认就行，其它的民众也难得计较。
刘元他爹，原本还在犹豫，他倒不是个太念心的人。
家中的银子早就存钱庄了，得的是二成息，亲朋好友那借了三百两，得的是二成五的息，可这时，利息已经涨到三成五了。
亲朋好友此时已经没有人不知道高息这回事了，于是一个个找上门来，催着刘元他爹还钱。
可当时存入的银子，要两年后才到期，怎么还？
刘元他爹是个注重颜面之人，这不奇怪，当时的读书人家，没一个不注重颜面的，这是他们取得社会地位的根基啊。
于是，刘元他爹答应按此时利息三成五支付给亲朋好友利息，等存银到期了，返还本金，这才安定了亲朋好友，不被在背后戳脊梁骨。
可这么一来，刘元他爹所借的三百两，拿的是二成五息，付的是三成五的息，平白每月得倒贴三两银子。
当然，这些许亏空，刘元家也承担的起，先不说已经过去半年了，就算整两年，也不过七十几两的亏空嘛。
可这颜面算是扫了地，看着街坊四邻，乐得更捡了宝似的，自己却平白损失了数十两，刘元他爹称得上是辗转反侧、夜不能寐。
在听到有银号放贷，刘元他爹确实心动了，家中二十亩良田、二间铺面，加上这座院子，好歹值个二千两吧？
就算贷个三成，六百两，三成半的利息，那也能补了亏空，还有得到不少盈余。
幸好此时刘元清醒，他坚决反对，拿阖家不动产去抵押，正常人都不至于作这事。
虽说此时只要爹还健在，儿子没资格拿主意，可毕竟刘元有着功名，他爹还是比较尊重刘元的，于是，这事就耽搁了几天。
说来也是命中注定，见他爹消停了，刘元就去了松江府，因为那时松江开始兴建新城，吴争虽说拒绝了张煌言科举取士的建议，但在松江府还是网开一面了。
只要读书人，经过考试，可以取用为新城吏员（不是官）。